Nel claims made è centrale quando arriva la richiesta; nel loss occurrence è centrale quando avviene il fatto dannoso.
Claims made
Nelle polizze di responsabilità professionale è frequente che conti la data in cui l’assicurato riceve la richiesta, purché ricorrano anche le altre condizioni previste, compresa la retroattività.
Cosa controllareLeggi insieme claims made, retroattività, postuma e definizione di richiesta di risarcimento.Apri la definizione completa →Loss occurrence
In questo modello è centrale che l’evento dannoso avvenga durante il periodo di efficacia indicato, anche se la richiesta può arrivare dopo, entro i limiti previsti.
Cosa controllareNon applicare automaticamente questa logica alle polizze claims made.Apri la definizione completa →ESEMPIO CONCRETO
Come cambia nella pratica
Un errore compiuto anni fa può rientrare in una claims made se la richiesta arriva nel periodo coperto e opera la retroattività.
LE TRE VERIFICHE
- Data del fatto
- Data della richiesta
- Retroattività, postuma e fatti noti