Hospitality · Home restaurant · 9 min
Home restaurant: i rischi che una polizza casa può non coprire
Cucinare a casa per amici non è la stessa cosa che accogliere clienti paganti. Quando l’abitazione diventa il luogo di un’attività organizzata, la descrizione del rischio contenuta nella polizza casa può non coincidere più con ciò che avviene realmente.
Il primo controllo: uso privato o attività?
Una polizza dell’abitazione può proteggere fabbricato, contenuto e responsabilità della vita privata. Non va però dato per scontato che comprenda una somministrazione di alimenti organizzata e remunerata.
Vanno confrontati attività effettiva, frequenza degli eventi, numero di ospiti, pubblicità, incassi, spazi utilizzati e definizioni contrattuali. Il nome commerciale scelto non sostituisce questa verifica.
L’ospite che si fa male
Una caduta, un’ustione, una sedia che cede o un pavimento bagnato possono generare una richiesta di risarcimento. La domanda non è soltanto se esista una RC, ma se quella RC consideri il cliente dell’attività come terzo e l’evento come inerente all’attività dichiarata.
Scale, terrazze, bambini, animali, parcheggi e accessi condominiali meritano una valutazione concreta, insieme a massimale, franchigie ed esclusioni.
Cibo, allergeni e intossicazioni
Gli alimenti introducono rischi diversi dal semplice utilizzo della casa: contaminazione, conservazione, catena del freddo, allergeni, corpi estranei e somministrazione di bevande.
Una RC della vita privata può non essere costruita per la responsabilità derivante dalla preparazione e somministrazione professionale. Occorre verificare se la copertura descriva espressamente l’attività e le conseguenze dei prodotti serviti.
Incendio e danni alla casa
Forni, fiamme, friggitrici, impianti elettrici e presenza simultanea di più persone possono modificare frequenza e intensità del rischio. Anche fumo, acqua e intervento dei soccorsi possono danneggiare abitazione e proprietà vicine.
Va controllato se l’uso dichiarato dell’immobile è coerente, se esistono obblighi di prevenzione e come sono trattati aggravamento del rischio, ricorso dei vicini e danni durante l’attività.
Assicurazione e regolarità sono due verifiche diverse
La presenza di una polizza non autorizza l’attività. Prima dell’avvio occorre verificare presso SUAP e autorità sanitaria competenti requisiti amministrativi, professionali, igienico-sanitari, urbanistici e di sicurezza applicabili nel territorio.
Allo stesso modo, essere autorizzati non significa essere assicurati per ogni conseguenza. Autorizzazioni, prevenzione e copertura devono essere coerenti, ma non sono intercambiabili.
La checklist prima della prima cena
Descrivere attività, coperti, frequenza, cucina, collaboratori, eventuale alcol, accessi e servizi; verificare requisiti locali; predisporre procedure per igiene e allergeni; controllare incendio, RC verso clienti, prodotti somministrati, tutela legale e danni ai vicini.
Questo controllo è informativo e non sostituisce il parere di SUAP, ASL, professionista legale o tecnico competente sul singolo caso.
E la tua struttura, oggi?
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